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保监会原副主席周延礼:供应链金融畅通制造业融资渠道

归档日期:07-16       文本归类:供应环节      文章编辑:爱尚语录

  积极参与全球供应链体系构建,主动把握全球供应链规则制定话语权,决定着我国新一轮改革开放事业和“一带一路”倡议的顺利推进,以及国内市场的一体化和国内外市场在新时期互联互通的水平。国务院参事室特约研究员、全国政协经济委员会委员、保监会原副主席周延礼日前在福建省福州市海峡国际会展中心举办的“2019中国供应链高峰论坛”上发表了《供应链金融:畅通制造业企业融资渠道》为题的主旨演讲。

  周延礼表示,供应链金融在优化企业融资渠道、推进金融供给侧结构性改革、助力企业高质量发展等方面发挥着重要作用。

  他指出,第一,供应链金融是实现企业融资的渠道优化的路径。供应链金融服务比传统金融服务更有能量和效率,传统供应链存在信息孤岛、非实时信息交换,结构性信息不足等问题。借助于大数据、物联网、数字化协同运行,在可视的平台上就可以进行实时信息交互,能让企业轻松掌握整个供应链网络全景,解决了传统企业供应链需要与上下游企业协同制定生产计划和流程,难以实时的、智能分析和预测等产品技术问题。而供应链金融的平台化和智能化可借助数据集中、数据分享、数据整合的优势,推动金融机构及企业合作,共同分享核心数据,依靠金融科技作为支撑,打造智慧供应链金融。数字化技术广泛运用,金融机构与企业合作可通过供应链数字技术的应用,改善金融服务水平、降低企业融资成本,提高银企合作效率,实现互利共赢效果。

  第二,供应链金融是金融供给侧结构性改革的重要抓手。供应链金融服务即可纾困小微企业融资,也可为企业数字信用打通普惠通道。供应链金融可依托供应链内核心企业的信用,打破以往依赖不动产抵押,可依据流动资产提供担保融资,通过金融科技赋能,打破信息不对称,打造数字信用,为供应链中的小微企业提供高效、低成本、风险可控的普惠金融服务。

  第三,供应链金融有助于企业实现高质量发展。供应链金融的构建带动资金流与风险可控,解决了普惠金融服务能力构建供应链金融缓解小微企业融资渠道畅通体系,盘活企业信用、提升企业融资能力。供应链金融利用大数据、互联网等技术,链接核心企业与多级上下游企业、以及金融机构,提供金融风控方案,实现多级信用穿透,解决信息不对称问题,进一步降低小微企业的融资成本。

  一要加强供应链金融的风险管理。供应链金融主办银行要时刻关注供应链运作情况,掌握供应链企业的内部薄弱点,观测外部环境的发展趋势。同时银行根据自身管理需要建立信用模型和数据库,对供应链的各方之间的相互关系设置信用值,进行评级、授信、物流资质考评和关联客户相互监管等管理方法,变过去的静态评估为动态评估。

  二要选择基础条件较好的企业链群。对供应链成员企业要不断优选,重点在钢铁、汽车、石化、电力、电信等产业链比较完备、行业秩序良好、与银行合作程度较高的若干行业进行优选,要通过调阅财务报表、查看过去的交易记录和电话调查等多种手段,帮助核心企业制度性地评估供应链成员企业。

  三要核心企业为中心提供优质服务。在产品和服务方案设计中要从核心企业入手,借助核心企业向外辐射,贯穿整个供应链上下游企业。

  四要建立供应链建设保障机制。要对物流、信息流和资金流进行封闭运行。供应链金融要选择一个强大有实力的物流公司并与之合作,物流公司可为供应链提供信息、仓储和物流等服务,帮助银行监控物流和企业动产,达到银行控制货权的目的。企业的应收款指定账户开在银行,付款企业配合银行将采购款汇人指定账户。银行在给整个供应链融资和服务的过程中也会掌握整个供应链企业的经营信息,减少企业与银行之间的信息不对称。

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